Overzicht van veel gestelde vragen over hypotheken

In ons werk bij FABH hebben we dagelijks te maken met hypotheken. De vragen die ons regelmatig worden gesteld, hebben we hier op een rijtje gezet. Wellicht staat jouw vraag er ook tussen of biedt het je aanvullende, waardevolle informatie. Heb je andere vragen of wil je meer weten, neem dan contact met ons op.

Neem contact op

Overzicht van veel gestelde vragen over hypotheken

Waarom is de laagste rente toch niet altijd de beste oplossing?

Als je de laagste rente wilt hebben, dan heb je ook een korte rentevast-periode. Het kan dus gebeuren dat na die periode de rente aanmerkelijk hoger is en dat betekent hogere maandlasten. Als je dat risico niet wilt lopen, is het verstandig om te kiezen voor een langere rentevast-periode en dus ook een wat hogere rente.
Als je de komende jaren stabiele woonlasten wilt hebben, omdat je bijvoorbeeld studerende kinderen hebt, dan is een langere rentevast-periode voor de beste oplossing. Ook hiervoor geldt dat je een hogere rente betaalt dan voor de korte rentevast-periodes.
Als je een spaarhypotheek hebt, is een korte rentevaste duur en een lage rente voor dus niet echt voordelig. Immers, de premie voor het spaardeel van de verzekering wordt hierdoor aanzienlijk hoger dan wanneer je een hogere rente voor je hypotheek zou betalen.
Wellicht wil je een specifieke hypotheekvorm of een zo hoog mogelijke lening. De geldverstrekker wil deze lening wel verstrekken, maar niet tegen de laagste rente. De standaard rente wordt aangepast met enkele toeslagen om het risico voor de geldverstrekker te verkleinen.

Als de rente tussentijds wijzigt, wat gebeurt er dan?

Indien je een rentevast-periode hebt, gebeurt er gedurende het lopende contract niets.
Indien je een variabele rente hebt, wordt een hogere rentelast aan je doorberekend als de rente stijgt en een lagere rentelast als de rente daalt.
Als je een offerte hebt ondertekend, dan geldt in principe ook die offerterente. Afhankelijk van de geldverstrekker is het ook mogelijk dat wanneer de rente daalt, ook jouw rente daalt en pas op het moment van tekenen bij de notaris, de rente wordt vastgesteld. Is deze lager dan in de offerte, dan heb je die lagere rente. Is de rente hoger, dan krijg je de offerterente.
Als je een spaarhypotheek hebt, dan zal bij een rentedaling de premie voor je levensverzekering stijgen. Als de rente stijgt, dan zal de premie dalen.

Waarom kan meer lenen dan eigenlijk nodig is, toch verstandig zijn?

Als je onverwacht toch meer uitgaven voor je woning hebt dan je aanvankelijk had begroot, is een extra ‘potje’ wel zo prettig. “De verbouwing valt toch wel duurder uit dan gepland,” is een veel gehoorde uitspraak!
Als je achteraf tekort blijkt te komen, is het achteraf lenen van dit bedrag een duurdere optie dan dit bedrag vooraf in de financiering als extra mee te nemen.
Door maximaal te lenen binnen de fiscale mogelijkheden, benut je ook de fiscale mogelijkheden maximaal.

Welke hypotheekvorm is voor u het beste?

Als je de hypotheek op de einddatum ineens volledig wilt aflossen, is een spaarhypotheek of de bankspaarhypotheek de beste keus. Dan moet je al wel op 31-12-2012 een dergelijke hypotheekvorm hebben lopen.
Als je ook tussentijds wilt aflossen, is een hypotheekvorm met aflossing voor u het best.
Als je er niet wakker van ligt als er op de einddatum nog een (kleine) restschuld is, dan is een aflossingsvrije hypotheek voor jou een prima advies. Ook dan geldt als voorwaarde dat je op 31-12-2012 al over een dergelijke hypotheek beschikte.
Je ziet dat je eigen wensen uiteindelijk bepalen wat voor jou het beste is.

Is een extra overlijdensrisicoverzekering belangrijk?

Ja, indien er een partner is en er eventueel ook kinderen zijn. Op het moment van overlijden van de hoofdkostwinner valt dit inkomen weg en zal de overblijvende partner geconfronteerd worden met dezelfde woonlasten als daarvoor. Met een extra overlijdensrisicoverzekering kan de uitkering gebruikt worden om de hypotheekschuld geheel of ten dele af te lossen. Of de uitkering kan worden gebruikt als buffer voor extra inkomen in een periode waarin dat nodig is.
Nee, als je alleenstaand bent dan is een extra overlijdensrisicoverzekering niet zinvol. Vaak is er ook al een levensverzekering afgesloten die op de einddatum de hypotheek geheel of gedeeltelijk aflost. Deze komt bij tussentijds overlijden ook tot uitkering. Als er dan een restschuld overblijft, kan die bij verkoop van de woning worden afgelost.

Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering een belangrijke voorziening?

Ja, indien (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid van de hoofdkostwinner leidt tot een inkomensterugval die het betaalbaar houden van de hypotheek tot een probleem maakt.
Nee, indien blijkt dat er bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid geen problemen zijn te verwachten ten aanzien van het betalen van de hypotheek.
Ja, als je graag een extra uitkering ontvangt boven de arbeidsongeschiktheidsuitkering die van overheidswege wordt verstrekt en je daardoor wat meer financiële armslag hebt.

Is een constructie waarbij de aflossing wordt gespaard in de vorm van beleggingen wel verantwoord?

Ja, als je maar in veilige fondsen met een laag risico gaat beleggen. Ook garantiefondsen zijn beleggingen en die zorgen voor een gegarandeerd bedrag op de einddatum.
Nee, als je gaat beleggen in fondsen met een hoog risico, dan behoort een lager bedrag op einddatum tot de mogelijkheden.

Hoe zit een hypotheek fiscaal in elkaar?

In het adviesgesprek leggen we duidelijk uit wat fiscaal wel en niet aftrekbaar is. Zo krijg je een duidelijk beeld van de fiscale gevolgen van een hypotheek.
In de verschillende voorstellen zie je een bruto- en een netto maandlast, die worden berekend met de dan geldende fiscale regels. Toekomstige belastingmaatregelen zijn immers niet bekend.

Vragen? Stel ze, ik beantwoord ze graag.

Financieel Adviesbureau Heinen
Zuiderveldweg 12
3881 LJ PUTTEN

Tel: 0341-355275
E-mail: info@fabh.nl
Internet: www.fabh.nl

Whatsapp mij!